有谁知道最近武汉的医保改革是咋回事？

缴费相同，进个人账户的比例大幅降低。医保个人账户自己可以支配，统筹的话只能用来看大病。

当下热点，同问。

正确的医保改革方向应该是让病人排队等几个月。

正确方向：一分钱不给，都病死了，省了医保又省养老金，赢两次。

不给就造反了，所以还是要排长队

“请病人不要死在走廊上”

排队看不了病那也是要造反啊。

要给人虚假的希望

说来话略长，就我所知之处说一下，有错漏处还望指出。

中国的医保主要分为职工医保和居民医保。

• 职工医保即“城镇职工基本医疗保险”，就是“五险一金”中“五险”之一，目前也涵盖没有正式单位的“灵活就业人员”，主要覆盖城乡居民中有工作的人。

• 居民医保即“城乡居民基本医疗保险”，主要覆盖城乡居民中没有工作的人，包括城镇居民医保和前两年刚实行的新型农村合作医保。

• 公务员医保情况较为复杂。虽然理论上公务员早已并入了职工医保系统，但公务员系统有财政预算额外提供的医疗补贴，所以总报销比例较职工医保为高。此外据维基百科，包括湖北省直机关及事业单位的公务员依然享受公费医疗。据我所知，全国各地达到一定级别的公务员和很多离退休干部也享受公费医疗。公费医疗的特点是个人不用缴保费，经费来自财政拨款，报销比例很高。

这次武汉医改涉及的主要是职工医保。 职工医保是强制性的，所有的用人单位和职工必须参保。保费由单位和在职职工共同缴纳。缴费额和职工收入成比例，每个地方不一样，一般是职工缴纳收入的2%，单位缴纳6%~10%，退休职工不用缴费，只要在职时缴满了一定年限就可以享受医保。我查了查，武汉的医保缴费比例是职工缴纳2%，单位8%。

职工医保缴纳的费用会进入两个账户，个人账户和统筹账户。个人账户就是自己用来买药、支付看病自费那一部分的；统筹账户则进入该区域的医保资金池，一般用于门诊住院报销。这次武汉（以及之前其他一些地区）医保改革的一个内容就是，改革后职工医保个人账户划入金额显著减少，对退休职工来说尤甚。改革前，在职职工个人账户每月划入职工缴纳的全额和单位缴纳的一部分，加起来3.1%~3.7%；退休职工个人账户每月划入养老金的4.8%~5.1%。而改革后，在职职工个人账户每月划入自己缴纳的2%，退休职工每月划入2021年平均养老金的2.5%（固定为83元）；单位缴费则进入统筹账户资金池。

比如说，我是一个30岁的武汉在职职工，每月工资加奖金构成参保基数，共5000元。

• 在改革前，我的医保个人账户每月划入155元（3.1%），其中自缴100元；单位共为我缴纳400元，55元进入个人账户，剩下的345元进入统筹账户。

• 在改革后，我的医保个人账户每月划入自缴的100元；单位为我缴纳400元，全部进入统筹账户。

再比如说，我是一个65岁的退休职工，每月养老金5000元。

• 在改革前，我的医保个人账户每月划入240元（4.8%），出自医保统筹账户。

• 在改革后，我的医保个人账户每月划入83元（2021年平均养老金的2.5%），出自医保统筹账户。

医改的另一个重要内容，是扩大了报销的范围，将普通门诊费用部分纳入医保统筹基金支付，比例如下。

这张表中的“年度起付线”，相当于deductible，也就是要自费支付到这一门槛后可以开始报销。“年度报销限额”则为maximum，就是门诊花费报销达到这一额度之后不能再报销。

除此之外，重症、住院、大病的报销比例没有什么变化。

准确来说，这次医疗改革之后统筹资金池不仅可以用来报销大病，也可以用来报销普通门诊。所以基本上就是以后要多报销的话就得多去医院，门诊和外配处方都可以部分报销。

喘口气继续说武汉的医疗改革对于医疗费用的影响（我的理解）。

首先一个明显的变化就是，医保个人账户的金额减少了，对于退休职工来说尤甚。 我之前举的例子里，同是月收入5000，在职职工每月个人账户减少55元，每年减少660元；退休职工每月个人账户减少157元，每年减少1884元。减少的部分都进了统筹账户。

其次就是增加了普通门诊的报销。改革之前看普通门诊是自费，改革后达到起付线之后报销比例为50%~84%。去看门诊时，医生开的处方药物在指定药店（所谓的“职工医保门诊统筹服务试点药店”）也可以按照门诊比例报销。

这就代表着，大量医保经费从个人账户转到了统筹账户这个资金池里。如果个人要达到和改革前类似的“待遇”，那么就要更多地使用普通门诊的报销。

现在假设我是一个月收入5000的退休职工，有某种慢性病需要每月吃药。

• 改革前，我的个人账户每月240元，全部用来在附近的小药房买药，全年花费2880元。

• 改革后，我的个人账户每月83元，我得首先去医院普通门诊开个药方，去统筹服务试点药店买药，用医保卡刷够自费的500元，然后能报销84%的费用。所以我前几个月的药钱需要部分自费（157元每月），刷够6个月自费花了942元之后（83 x 6 = 498元，当成500元），我每月可以报销84%，也就是每月自付药钱为38.4元，结余83 - 38.4 = 44.6元，年结余267.6元。

• 我买同样的药，全年增加了自费支出 942 - 267.6 = 674.4元。

所以像每月医疗固定花费较多的，但又不是那么多的，此次改革会使其受损，年度自费金额增加。

现在假设我是一个月收入5000的退休职工，有某种慢性病需要每月吃药。

• 改革前，我的个人账户每月240元，每月花50元在小药房买药，全年花费600元，卡上结余2880 - 600 = 2280元。

• 改革后，我的个人账户每月83元，我得首先去医院普通门诊开个药方，去统筹服务试点药店买药，用医保卡刷够自费的500元，然后能报销84%的费用。所以我前几个月的药钱依然是刷卡，每月50元，刷够10个月之后（50 x 10 = 500元），我每月可以报销84%，也就是每月自付药钱为8元，结余83 - 8 = 75元，年结余75 x 2 + 23 x 10 = 380 元。

• 我买同样的药，全年减少了个人账户余额 2280 - 380 = 1900 元。

所以像每月医疗固定花费较少的，此次改革会使其受损，年度个人账户结余减少。

现在假设我是一个月收入5000的退休职工，有某种慢性病需要经常去门诊做各种检查监测。

• 改革前，我的个人账户每月240元，每月门诊花费500元，自费260元，全年自费 260x12 = 3120 元。

• 改革后，我的个人账户每月83元，我得先刷卡，第一个月自费 500-83 = 417元，然后就达到门槛的500元了，之后报销84%，每月从个人账户支付 500x0.16 = 80元，由统筹账户报销420元。当达到4000元门诊报销额度后（大约10个月），我需自付 420 x 11 - 4000 = 620元，扣除个人账户结余 3 x 9 + 83 x 2 = 193元，自费 620-193 = 427元。

• 我接受同样的医疗服务，全年减少了自费支出 3120-417-427 = 2276 元。

所以像每月医疗固定花费较多且主要是走普通门诊（不是住院、大病这些），此次改革会使其收益，年度自费金额减少。

此外，在改革后，更多的人为了报销需要去医院使用门诊/开药，并且需要去指定药店才能报销处方药。 这可能增加医院医疗系统的负担，且对有些人来说不那么方便（比如本来隔壁小药店可以配的药要去指定地点）。

所以这次武汉抗议事件之后，当地的回应之一就是增加了统筹服务试点药店的数量，从几十家增加到了几百家，让报销处方药更方便。

有篇文章《能把医改最大受益人忽悠到上街反对医改，这洗脑本事真是绝了》称老年人都是受益的，其实并不准确，因为大病和住院的门槛报销比例并没有变，而老年人并不一定更多使用门诊。总体来说这次医保改革究竟对于武汉人有什么影响，要看上面的三种情况在人群中所占的比例。（每种情况都可以算一个范围，但我暂时懒得算）。

此外，公务员确实受的影响比较小，因为公务员的个人账户是有补贴的，在职人员每月为收入的1.4%~2.9%，退休人员每月为收入的3.6%。这一部分并没有受到医保改革的影响。那篇为医保改革辩护的文章说“公务员医保不受影响”是造谣，其实也不准确。应该说，公务员的职工医保同样受影响，但公务员的医保补贴部分不受影响。

医院的负责人是个骗子。

感谢如此详尽的回复。

但是有个问题，去门诊消费是有另一套限额的。比如有些药，医保会限制医院不能开或者只能开一盒，多开的病人不用出钱，医保不报销，医院自己掏钱。有些病人为此和医生打起来，医院也有苦说不出。所以去医院报销听着很好，实际上并不符合老百姓有病自己买药吃的习惯，也并不能充分利用到这个报销。

这其实就有滥发提货券的味道了。名义上说，中国是一个有全民医保的国家了，其实别说全民，就算体制内的报销也是有很大限制的，中国连一亿人从头到脚全包医疗的能力都木有。

羊毛出在羊身上，所谓的全民医保就是企业和个人自己出钱，也别扯啥”福利“，等于专项税收，能收上来多少是多少。公费医疗才是真福利，全走财政。

对，去医院报销有不少隐藏成本。