数字人民币技术完成，将在部分地点开始进行内测
2019年8月，中国人民银行（央行）表示从2014年即已开始进行**数字人民币（Digital Currency / Electronic Payment，DC/EP）**开发。央行数字货币研究所于2017年成立，截至2020年2月，已申请65个专利，最新一条对外公示的专利名称为“一种数字货币的生成方法及系统”。报道称（https://cj.sina.com.cn/articles/view/1642471052/61e61e8c02000tnij?from=finance&），央行有关数字货币的发行全流程专利都已经申请完毕，包括生成、流通和回收。
据近日消息（http://www.xinhuanet.com/fortune/2020-04/20/c_1125878094.htm），数字人民币，作为替代流通纸币的“加密电子货币”，将先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，并将在个别城市以交通补贴形式落地。各媒体报道中反复提到，**数字货币是要从代替M0——即流通中的纸钞和硬币入手，但在相当长的时间内，数字货币和现金将会长期共存。**为了保证货币不超发，商业机构需向央行100%缴纳准备金兑换数字货币，再兑换给公众。与微信、支付宝等电子支付手段相比，数字货币在没有网络的情况下也能使用，“只要手机有电，就能用数字钱包里的数字货币支付。”
数字人民币的特点
据2019年“链闻”一篇报道称（https://www.chainnews.com/articles/626715394991.htm），从技术的角度来看，在2009 年比特币出现之前，纸钞数字化需建立中心化的记账系统。由于企业之间的系统通常不互通，电子货币被锁在各自的系统里，可造成支付壁垒。而以比特币为首的加密货币出现后，新技术（例如区块链）可以将传统的支付工具拆分为加密货币、钱包，这就打破了原本技术所造成的支付壁垒问题。数字人民币包含了区块链技术，可跨越目前移动支付的壁垒，提升人民币的流通性。不过，根据新华网，技术层面由于研究时看重速度，“无论区块链还是集中账户体系、电子支付或所谓的移动货币，你采取任何一种技术路线，央行都可以适应。”所以具体技术为何，尚属语焉不详。
同一篇报道中提到，“（脸书推出的）Libra 激起了中国政府的危机意识，因此数字人民币也有许多向 Libra 致敬的地方。两者最大的差别，在于货币发行方与交易记帐者从 Libra 协会变成了中国政府。” 数字人民币是**“替代纸钞的数字现金……投放过程跟纸钞投放一样。商业银行在中央银行开户……个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包……人们只要拥有数字人民币的钱包 app，就能接收与支付款项……不用（通过）中间机构注册……是数字的去中心化交易，但是却采取中心化的记帐及管理模式……可以保有用户的日常消费隐私，但又不会让犯罪或恐怖份子有机可乘。”**同时，数字人民币钱包有分级和限额，小额交易可和一次性手机号码绑定，大额交易都有实名认证，“而且只要多数人都通过实名认证，搭配城市内的监视器、GPS 定位以及对话纪录，即便没有实名认证的人也无所遁形。”
为何要发放数字人民币？各种解说
**首先常被提及的，是所谓货币数字化的趋势和必要。**如新浪财经2018年关于央行副行长范一飞对数字货币意见的专题（https://cj.sina.com.cn/articles/view/6286306759/176b16dc7019002xn3），就对此有所阐述。
**其次，是央行对电子货币流通的监管需要。**前文中就指出，虽然中国发达的非现金支付已经在相当程度上替代了M0，但这些支付有相当一部分被支付宝等第三方公司把持，央行难以看清这部分资金的流向。央行已牵头组建了网联切断第三方支付与银行的直连，但其目标是完全替代M0，且这一模式由央行掌控。
**再次，研究发放数字人民币有重要的金融战略意图。**国家外汇管理局总会计师孙天琦表示：“Libra 可能导致中国境内交易 Libra 化、让境内资本透过 Libra 向外流出，进一步削弱人民币的国际地位。”这也是为何前文“链闻”报道中称“Libra激起了中国政府的危机意识”，并认为这是“一场货币战争”。
**此外，发行数字人民币似乎还有国际竞争的因素。**新华网报道（http://www.xinhuanet.com/fortune/2019-08/21/c_1124900323.htm）称，“英格兰银行、加拿大央行以及瑞典央行在内的多国央行正在进行法定数字货币的研发。国际货币基金组织表示，计划根据特别提款权机制推出一个全球数字货币——国际货币基金组织货币（IMFCoin）。”
**又有称，新冠病毒和基建计划是数字人民币的催化剂。**如新浪财经（https://finance.sina.com.cn/blockchain/coin/2020-04-15/doc-iircuyvh7942417.shtml）报道，如果对3.6万亿美元的基础设施刺激计划使用数字人民币，可以“在数据库上对新的刺激计划的使用情况进行密切监控……首先，区块链将仅接纳合格的供应商，没有任何外部方可以使用救助资金。 其次，中央政府可以责成省级和市级政府启动各自的节点并实时报告其预算和支出……因此，数字人民币将成为防止地方政府滥用权力的监控系统。”
数字人民币的实施和影响
对数字人民币的实验才刚开始，因此很难预料其中会出现什么情况。小规模实验或可找出技术上的漏洞，但大规模发行的影响往往不仅限于技术问题。我个人觉得其中的关键，是货币发行的规章，及其是否会在实施中进一步演变；数字人民币是否会在某时刻强制代替（一部分）现金，及其对社会经济的影响；数字货币除了M0，是否会进入其他货币市场；等等。
